Если гражданин не в состоянии удовлетворить требования одного или нескольких кредиторов, и это приводит к невозможности выплаты денежных обязательств и/или обязательных платежей перед другими кредиторами, общая сумма которых составляет не менее 500 тысяч рублей, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве не позднее чем через тридцать рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
Предусмотрены три процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина:
- реструктуризация долгов гражданина;
- реализация имущества гражданина;
- мировое соглашение.
Реструктуризация долгов гражданина
Реструктуризация долгов гражданина — это процедура реабилитации, которая применяется в деле о банкротстве гражданина с целью восстановления его платежеспособности и выплаты задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
Эта процедура позволяет гражданину регулировать свою задолженность перед кредиторами, не объявляя себя банкротом, сохранять имущество и избежать негативных последствий, связанных с реализацией его имущества, например временное ограничение права на выезд за границу и т.д.
Основной целью данной процедуры является разработка, утверждение и выполнение плана реструктуризации долгов гражданина (план выплаты задолженности).
Утверждение арбитражным судом представленного плана реструктуризации долгов гражданина порождает для должника следующие правовые последствия:
- требования кредиторов, включенные в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом;
- кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
- принятые ранее судебными органами обеспечительные меры в отношении гражданина подлежат отмене, а любые ограничения по распоряжению имуществом, принадлежащему гражданину, могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина;
- неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются (за исключением текущих платежей).
Процедура реализации имущества гражданина
Процедура реализации имущества гражданина — это часть процесса банкротства, введенная определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев. Ее цель — продажа имущества гражданина-банкрота для пропорциональной удовлетворения требований кредиторов.
Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом.
После признания гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия:
- все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
- сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
- регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
- исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
- должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
Мировое соглашение
Мировое соглашение — это процедура, которая может быть использована на любом этапе дела о банкротстве с целью прекращения процесса банкротства путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Как и план реструктуризации долгов гражданина, мировое соглашение должно быть утверждено арбитражным судом в ходе судебного заседания и обязательно для соблюдения должником, конкурсными кредиторами, уполномоченным органом и третьими лицами, участвующими в мировом соглашении. Однако суд утвердит мировое соглашение только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.
С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:
- прекращаются полномочия финансового управляющего;
- гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.